最近由徐峥代言的“一个懂金融的朋友”京东数科新广告，在北京等城市及互联网媒体铺展开来。而9月11日，上交所科创板正式披露了京东数科招股说明书，一系列新动向让京东数科吸引了更多人的关注。而京东数科在物流与供应链金融的探索更引起人们关注。

　　在第五届中国(曹妃甸)物流与供应链金融峰会暨2020中国物流与供应链金融年会京东数科副总裁、企业金融部总经理李波以《金融科技赋能产业金融发展》为题讲解了京东数科的发展及在物流与供应链金融的探索。

京东数科副总裁、企业金融部总经理李波

　　大家可能还不太熟悉京东数科，大家更熟悉的是京东商城和京东物流。京东数科在整个供应链金融方面，在物流金融方面有哪些服务能力和做法？今天我利用这样的利用为大家做个简单的介绍。

　　京东数科的三个发展转型期

　　京东数科是京东集团的一个重要的组成部分，是从京东集团孵化出来的ToB的科技公司。京东集团现在有八大主要的业务板块，大家非常熟悉的是零售，也就是京东商城，还有京东物流。京东集团在整个的健康、云、国际化、保险等方面都做了重要布局。在京东集团的大框架里面，京东数科是作为京东集团金融科技服务的重要板块。

　　京东数科在2013年从京东集团财务体系孵化出来。昨天刚刚庆祝了京东数科七周年的生日。在2013年10月，我们开始做第一轮的数字金融，是基于在当时整个京东商城上下游的供应商，包括在京东商城开店的商户，还有在商城买东西的广大消费者的金融需求。在2013年，数字金融还不是主流业务。当时为上下游的企业做金融，“融资难、融资贵”是一个非常大的问题。为了服务我们的供应商和采购商，包括客户体系，我们做了数字化金融，把原来保理业务、采购融资业务、小额信贷业务，放到了线下。

　　在两年之后的2015年，我们的金融业务成熟了，面临一个非常大的转型，就是我们未来要往哪去？做金融是需要资本的，如果再做下去，不断地追加资本扩张资金的话，只有向银行方向来做了。但是在当时的情况下，整个公司在决策，中国真的不再缺一家银行了，因为银行足够多了，缺的是怎么样把数字科技的能力，对我们的企业和金融机构做赋能。因此，2015年我们就转型开始做我们的金融科技。就是把我们前期自己做金融积累的数据和能力，来对我们的客户和金融机构做赋能。

　　到2018年又做了一次大的转型，这次转型是从以金融业为主的公司做了对外的扩张，把我们在做金融方面所积累出来的这些行业资源，还有大数据，对外扩张应用到了一些行业。这是我们在这几年重要的发展节点，包括我们在重点领域所做的一些突破。实际上这些业务的发展都是基于整个大京东体系下的科技能力和数据底牌。这也是现在讲得比较多ABCDE〔编注：AI(人工智能)、Big Data(大数据)、Cloud(云计算)、Devices(IoT)和Exploration(前沿探索)〕，就是人工智能、区块链、大数据、云计算等，这些是我们发展供应链金融、物流金融必要的条件，没有这些，所谓后续的一些供应链金融都是骗人的。

　　这些东西的产生，实际上只是基础的算法和基础的平台，背后如何把这些东西运用到商业逻辑和商业实践里面？为我们上下游的客户和金融机构做赋能，也是这几年京东数科在不断探索、不断完善。

　　做企业的首席增长官

　　今年我们做了一次品牌的翻新，提出口号叫“做你的首席增长官”。背后的意义就是我们能够帮助我们的客户从订单获客，从业务发展，从盈利能力，帮他进一步的升级和增长。

　　在这个过程当中，我们通过四个方面的合作，对合作伙伴进行赋能，就包括AI机器人、智能城市、数字营销和金融科技。这四个板块都是从我们原来的数字科技来孵化出来的。这实际上是把我们的科技能力应用到不同的生态、不同的场景、不同的产业里面。

　　把我们的科技赋能到产业里面，实际上需要我们对每一个产业要做非常详细、非常深入的了解，而不是说把标准化的东西无差别地应用到各个产业里面，大家知道不同的产业内在的运行规律是差异非常大的。所以这几年，我们在一些产业上做了一些深耕，特别是在和我们集团关系非常密切的领域，包括我们的家电、物流、仓储行业，这都是京东集团起家的行业，我们做了一些非常深入的研究。

　　在这个基础上，我们对这些行业做了深入触达，最终帮助行业里面的一些企业，形成了一套完整的生态。只有有了一个完整的生态，每个企业才能在这个行业里面能够形成自己的护城河，才能有一个长远的可持续的发展。所以我们京东数科在业务发展的过程当中，现在的经营逻辑和经营理念就是TIE的模式〔编注：“科技（Technology）+业务(Industry)+生态(Ecosystem)”全方位服务〕也就是联结（TIE），而不再是作为一个单纯的资方为大家提供融资的便利。能够做融资服务的企业非常多，整个世界包括中国不缺京东数科一家。但能够实现自身价值的话，最终要把我们这些在生态上做一定的整合，形成一个大的链接模式。

　　最近大家看到的京东数科的广告，是一个新的广告代言人徐峥，8月份做了集中投放，我们的口号是“一个懂金融的朋友”。不知道大家是怎么理解的？我们的宣传点是金融方面的属性。但是实际上我们背后的逻辑并不是强调金融的问题，而是最终落实到“朋友”这个点上。

　　我们通过原来自己所积累做金融的能力，包括金融行业，包括我们和不同的行业产业之间做连接当中产生的经验、数据、能力，为我们的客户做赋能，能够帮助他们和金融机构做有效的连接，也帮助金融机构和这些企业做有效的连接，作为整个生态过程当中的连接器，也作为一个广大客户的朋友来出现，这就是我们京东数科现在的发展战略和愿景。

　　赋能物流与供应链金融

　　刚才讲的是京东数科的发展战略。结合到这次论坛讲的物流金融和供应链金融，我把京东数科最近在做的几个大的业务给大家做个分享。

　　第一是大宗商品领域的服务。大家知道大宗商品在过去的一段时间有高峰的时候，也有低谷的时候，特别是很多事件（编注：供应链金融爆雷）出来以后，对金融机构的伤害真的非常大。未来如何把整个大宗商品恢复起来做大做强？这实际上也是大家一直在思考的问题。

　　在这个过程当中，怎么帮助仓储物流企业做标准化、数字化的运营？只有做了这些东西以后，后续的整个金融风控才有可能。如果还是原来传统的手工的管理、半自动的操作，包括手工盖章的仓单，后续的整个金融的风控就无从谈起了。在这个过程当中，我们把自己做的物流和仓配过程中的经验，和中储集团在大宗商品当中的经验做了一些整合，专门和中储成立了合资公司，来做对于大宗商品的赋能。

　　在仓储行业，我们不只是帮它做一些金融服务，更重要的是帮助它提升它的底层能力，把我们原来做货款的能力，帮助中储把做大宗的能力做一些整合。把整个仓库的仓储管理能力做一次有效的提升，最终能够形成一个标准化的电子仓单。最终把电子仓单作为我们内部管理的需要，这也是对于外部的需要，帮助我们的仓储企业做日常的管理和对外的获客。

　　电子仓单生成以后，我们把这个东西传递给金融机构。金融机构在做大宗商品过程当中，更看重的是货权和实物是否存在，这也是当时我们做大宗商品服务出问题的原因所在。但传统的管理方式根本就管不住仓单，所以会出现这样那样的问题，所以在这个过程当中，我们把电子仓单的融资系统和智慧物联系统，包括融资系统做了一个打通，顶层用一些区块链的技术，能够确保我们所有的货物入仓出仓的数据真实性。在同步给我们的经营机构以后，可以让金融机构来放心地对大宗商品做融资。

　　在大宗商品达成以后，我们就可以把整个能力延伸到产业链里面。在大宗商品的产业链，仓库只是其中的一个环节，上下游包括配套的相关行业还有很多。如果我们真正把仓单把住，把货物的真实性把住的话，后续我们的预付款、保理、仓单质押等产品就可以瞬时地推出来，解决供应链上所有企业的融资问题。这样也可以解决金融机构担心的风险问题。在这个过程中，我们把区块链做了部署，通过底层能力的输出，来解决大宗商品整个产业链的经营问题，包括融资的问题。

　　第二是网上货运平台相关服务。这是最近一两年兴起的领域，发展速度很快，平台也有很多，上面的司机也很多，货运量增长也很快。但是核心是这些平台都是轻资产的公司，在未来的发展过程中如何提供更多、更全面、更有效的金融支持？

　　用传统的金融方式是很难实现的。而且这些货运平台的金融需求又是多方面的，不像一个传统的物流企业。对网上货运平台方面，我们想怎么把京东物流十几年的经验做一个总结，也做对外的输出和赋能。所以在这个过程当中，我们分了三个部分，包括金融服务、后市场服务等。

　　大家提出的最大的诉求是金融，怎么样可以提供多产品、多方面的金融支持。但是金融服务产品的背后是平台在运营、风控、科技方面的能力提升。如果这三方面的能力不提升的话，最后的金融也很难能够做得进去，也很难做大做持久。

　　在对网上货运平台的服务过程当中，我们把原来自己做物流金融方面所积累的经验，把我们原来的数据，我们的场景，我们的客户和运营风控的要求做了打通，这样帮助我们的货运平台有一个标准化的底层数据体系和风控体系。

　　我们把这套体系和金融机构做了对接，这样金融机构可以清晰地把握到每一个网络货运平台的运行状况，最终把服务的合同签了，实现无缝链接，可以让金融机构找到合适的客户。对于上下游企业，包括平台上司机能够有不同的服务产品覆盖。这就是我们在网络货运平台当中总结出来的，对托运人、承运商、承运人不同的信贷产品。这之后还有一些后市场的服务，除了已经在货运平台上做的业务之外，包括后市场融资租赁、保险的服务。这都是我们基于对于货运平台的深入了解和全面数据掌握的基础上，靠的就是这样的一个经营场景。

　　还有一个就是供应链金融。供应链金融对于京东数科来讲是最开始起家的一个产品。一开始我们依托自身的商城做上下游的保理和采购融资，做了两次转型。一个是通过我们的自有资金服务，后来变成了用金融机构的资金服务。第二次是保理业务拓展到了整个行业。

　　供应链金融说起来很复杂，但实际上背后的商业逻辑很简单，就是一手钱一手货变成了先货后钱或者是先钱后货。但是在过程当中怎么把一整套的供应链体系数据打通？什么是我们这么多年来做供应链金融面临的最大的问题？

　　在这个探索过程当中，我们在做供应链金融方面积淀了很多经验和一些数据。无论模型也好，算法也好，包括底层的工具也好，是通过我们这种大量的数据验证和大量实践得来的。对金融机构来讲，包括对企业来讲，这种应用的可行性都是需要用一个长期不断的培养，不断演进的过程的。

　　实际上在供应链全链条当中，我们在每一个节点，每一项交易业务里面，都针对性地设置了专门的产品，所以我们实际上就整个供应链金融，针对不同的场景，针对不同的上下游的情况，做了很多细分，包括我们不动产融资，包括保理、采购融资，包括支付类的产品。能够把每一项产品适应到我们每一个核心的客户，对应的每一个具体的场景。

　　在这个过程当中，一方面我们做了全部线上化，不再有手工落地处理的环节。另外是我们把风控能力潜入到整个交易流程，有效地提升了整个供应链金融的交易的便利性和时效性。现在我们绝大部分产品都是纯线上化秒批秒贷的。只有这样的话，我们才能够把金融能力和传统产业的能力有效地结合，能够真正为传统企业做赋能，提高他们产业链的经营能力。

　　京东数科最近做的较多的就是票据融资服务。在供应链运营过程当中，票据是非常重要的结算工具。票据融资服务也是我们面向整个供应链体系做综合金融服务的一方面，它比较大的特点是纯线上化服务。我们通过票据平台，把风控能力、综合比价能力做了一个全面整合，无论是核心企业还是小微企业，或者是不同的企业主体、不同的场景都可以用到我们的产品。（根据作者讲话《金融科技赋能产业金融发展》速记整理，本文小节题为编辑补加，未经作者审阅）