11月21日，国务院办公厅督查室、中国银保监会办公厅颁布了《关于部分银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题通报》。此次推出的“点名”的金融机构既有银行和保险机构，也有助贷机构，除了工商银行这类大行外，民生银行也赫然在列。
一是2016年9月至2019年11月，民生银行违规向小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用达4369.53万元。民生银行总行集团金融部及17家分行违规收取银行承兑汇票敞口管理费，涉及180户、1975笔，金额合计2905.35万元。二是2016年9月至2019年11月，民生银行在10.19万笔小微企业融资过程中，强制捆绑销售保险，收取高额服务费用，使融资成本约增长三倍。民生银行供应链金融业务，真正做到向供应链条上的中小微企业输血，切实降低中小微企业融资成本依然任重道远。
中国民生银行，作为中国银行业改革试验田，是中国第一家以民营资本为主体发起设立的全国性股份制银行。1996年2月7日，民生银行登记成立，首任董事冯仑评价到，与崛起于市场底层的中国大多数“草根民企”不同，民生银行是混杂着民营与国有两种体制基因。史玉柱曾积极参与民生银行创办工作，但在最后需要出资入股时，因盖巨人大厦陷入困境，放弃了入股。2002年，史玉柱从冯仑手中受让了民生银行股权，成为民生银行的股东和董事。近年来，史玉柱多次增持民生银行，公开表示看好民生银行。一提到史玉柱，不得不提起人们耳熟能详的“今年过节不收礼，收礼还收脑白金”的广告词。事实上，营销鬼才史玉柱背后还有庞大的商业帝国。据企查查数据显示，当前史玉柱控制企业共122家，其中信息传输、软件和信息技术服务业40家，租赁和商务服务业25家，科学研究和技术服务业24家，批发和零售业16家，制造业5家。刘永好经民生银行首届董事长经叔平推荐，如愿当选首届副董事长。2006年，88岁的经叔平因病欲从董事会中隐退后，刘永好“意外”未能进入民生银行董事会。2007年，刘永好依托雄厚财力，以旗下“新希望”及“南方希望”合计出资超过37亿，认购4.1亿股。2009年3月23日，民生银行2009年第一次临时股东大会表决通过了增选董事的议案，刘永好惜别三年后再次出任副董事长。据香港联交所最新资料显示，2020年11月24日至25日，民生银行非执行董事刘永好分别增持民生银行350万股、350万股，每股作价分别为4.2471港元、4.2709港元，总金额为2981.3万港元，增持后最新持股数目约为1.92亿股。据企查查数据显示，当前刘永好控制企业超1000家，其中批发零售业262家，制造业212家，租赁和商务服务业143家，农林牧渔142家。其中最著名的包括中国农业产业化国家级重点龙头企业——新希望集团。
虽然上了国办及银保监会的通报黑名单，但民生银行作为国内最早开展供应链金融业务之一的股份制商业银行，民在业务发展重点领域——供应链金融耕耘多年，在供应链金融领域取得了良好的成绩。民生银行走的是“一圈两链”的模式（一圈：一个商圈；两链：产业链和供应链），前期通过为中小企业提供融资找到对应的供应链，之后成立专门的贸易金融事业部，为中小企业提供行业化、专业化的服务。2019年以来，民生银行推出了“通”系列六大产品：“车销通”：重点为汽车经销商提供采购融资服务，已合作品牌包括一汽大众、宝马、长城汽车、吉林汽车、长安汽车、北京奔驰等近20个，服务上下游客户近千户。民生银行在汽车金融业务中，普遍使用了物联网技术，实现了对融资对应的每辆质押车辆进行24小时电子定位和在线监控。“建工通”：重点为大型施工企业的上游中小微供应商提供应收账款融资，已合作客户包括中建股份、中铁股份、中水电集团等。“佳酿通”：重点为白酒经销商提供“采购融资+资金结算”方案，已合作品牌包括五粮液、洋河、泸州老窖、郎酒、西凤酒等近10个大型白酒企业。民生银行已为四川某大型白酒企业链条上90%、约2700户经销商提供供应链金融服务。“家电通”：重点为家电经销商提供金融服务，已合作品牌包括格力、美的、苏泊尔、格兰仕、坚果等。“医药通”：重点解决医药流动领域流通企业的应收账款问题，先后创新“应收E”融资模式并在多个大型医药企业落地实施，同时通过各地药品交易平台，批量拓展平台上供应商，如杭州药械平台、重庆药交所等。民生银行与医药公司创新推出的 “医药产业链金融”应收e产品，采取“1家医药公司+N家下游医院”的模式。基于医药公司与下游多个医院之间赊销药品的交易背景，通过系统直连、官方数据验证、多维风险模型、回款资金自动归集等科技手段，建立智能化应收账款融资全流程风险管理模式，为广大医药公司提供流动性资金支持。“政采通”：重点为政府采购项目的供应商在获得订单后提供运营资金，目前正在同多个地区搭建合作平台。据民生银行年报数据显示，民生银行供应链金融业务取得丰硕的成果，2019 年通过供应链金融模式投放表内外信贷资金 800 余亿元，小微企业贷款余额达到了 4000 多亿元。
虽然遭遇通报，但刘永好等仍然看好民生银行，或许因为民生银行确实有着未来发展基因。民生银行供应链金融事业部在“科技驱动、金融赋能”的经营理念下，初步搭建完成了全链条线上化产品体系“E系列”、包括应收E、赊销E、仓单E、采购E等主体产品。民生银行按照服务企业大小进行“分层分类、精准服务”。针对大型战略民企的综合化金融需求，推出团队作业“１+3”模式，为其提供专业化、一体化、扁平化、综合化服务，主要运用基于采购融资需求的“采购E”产品，以及政府采购场景下，供应商获取订单后的“订单E”产品。针对供应链上下游中小民企，主要提供基于中小型供应商完成商品及服务供应后生产应收款融资的“赊销E”产品等。针对小微企业，则注重以数据和科技为支撑，围绕“1+1+N”小微企业生态圈，即“银行+核心企业+小微企业”的供应链金融服务，囊括“应收E、赊销E、仓单E、采购E” 等主体产品。未来民生银行将在大基建、大健康、大消费等众多领域出发，挖掘不同层级客户的金融需求，为其提供最适合的供应链金融产品。通过民生银行供应链金融业务，精准服务供应链产业链完整稳定，提升整体运行效率，促进经济良性循环和优化布局。
文本来源：中国物流与采购联合会新媒体平台
责任编辑：中物联物流与供应链金融分会
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