背景概述

在产业链数字化与供应链金融业务中，为满足中小微企业的融资需求，基于经营动态监管的动态授信与融资模式是一种常见的融资形式，对于生产制造类企业、工程建筑类企业、物流运输类企业、酒店经营类企业，如何有效利用物联网技术实现生产、经营状况的实时智能感知，使金融机构在贷前客户准入评估、贷中授信审批，贷后风险管理能够做到有章可循、有据可查，是中小微企业信用融资更容易成功的关键所在。

图1-企业经营动态监管

物联网应用与创新

物联网技术涵盖范围广泛，涉及智能硬件、物联网关、边缘计算、人工智能、网络通信、物联云平台、大数据存储、大数据分析、数据可视化等方方面面。

在企业经营动态监管领域，通过各种智能传感设备，可实现线下资产标识、资产计量、资产定位、运营监控、经营巡检等全方位监管，以及经营指标、能源消耗的实时计量与统计。

图2-监管指标

物联网监管硬件

物联网智能硬件跟通用计算机最大的差别在于其专用特性，智能硬件由于需要综合考虑功能、性能、功耗、成本、体积、通信、续航、环境适应性等多方面的因素，导致设备种类繁多，在选择智能硬件时往往容易让人无所适从。有时同一种智能设备，可实现多维度企业经营监管与风控预警，例如车载GPS定位装置即可实现工程机械的标识，也可实现工程机械的定位。

微分格基于多年在资产数字化与企业经营动态监管领域的实践经验，将企业经营动态监管硬件按照以下功能用途进行划分。

图3-监管硬件

1) 资产标识：资产标识设备主要用于企业产出物的一一标定，通过阅读器识别设备唯一标识码或或设备自动上报唯一标识码，从而实现对产出物的唯一性标识，以便于进行产出商品统计，以评估企业生产效率。

2) 资产计量：资产计量设备主要用于资产体积、重量、数量计量，例如通过激光扫描仪扫描散货堆体的体积从而计算煤炭、矿石产量；通过液位计、液压计和流量计测量液态物体的体积与密度，从而计算石油等液体的产量；通过气压计测量气体的密度，从而计算天然气的产量；通过电子地磅秤实现出入库商品、肉牛生长增量、奶牛奶产量的称重计量；通过资产标签识读设备统计商品数量，从而计算生产加工企业的真实产量。

3) 资产定位：资产定位设备用于生产经营工具的室外定位跟踪，从而预测企业经营活跃度与成本。例如通过北斗/GPS监测飞机、船舶、车辆的运行轨迹，计算运营里程，从而得出大致能耗。

4) 运营监控：企业运营监控设备主要用于监测企业整体运营状况，例如医疗设备、工程机械的开机时长，商用飞机、客轮、客车的运营里程与载客量，货运飞机、货轮、货车的载重，客流、车流的自动统计，用水、用电、用气的实时监测等。常用的资产运营监控设备有设备手环、智能插座、GPS定位仪、自动称重装置、客流统计摄像机、车流统计摄像机、智能水表、智能电表、智能气表等。

5) 经营巡检：经营巡检设备主要用于企业经营状况或工程建设进度的巡检。例如，通过定期无人机巡航拍摄或卫星拍摄并对拍摄的图像进行分析比对，以判断农作物长势、工程建筑项目施工进度或室外矿石、煤场的生产经营状况。

不同场景的典型监管方式

正是因为物联网智能硬件的多样性和专用性，针对不同类型企业的经营动态监管及其场景，需要选用不同的监管设备，下面分别从生产制造类企业、工程建筑类企业、物流运输类企业、酒店等经营性企业、养殖种植类企业简要说明典型的监管方式和使用的监管设备。

对于生产制造类企业，通过设备手环或智能插座与关键生产制造设备（例如注塑机、印刷机、工程机械等）的一一绑定可实现生产制造设备数量与总开工时长统计，从而预测企业生产活跃度和经营产出量；通过人员统计摄像机或AI计算盒可实现产线工人数量统计；通过客流、车流统计摄像机可实现企业经营活跃度预测；通过智能电表、水表、气表可实现企业能耗监管；从而通过多维度监管指标综合评估企业生产经营效率。

对于工程建筑类企业，通过设备手环可监测搅拌站、渣土车的开机工作时长；通过车牌号识别摄像机、车流统计摄像机、客流统计摄像机、AI计算盒、无人机航拍、卫星影像等可实现工程建设进度跟踪与施工异常状态分析，从而及时发现企业经营风险。

对于物流运输类企业，通过北斗/GPS定位设备、T-Box设备、OBD设备，可实现车辆运输里程监测；通过自动称重装置实现货物载重量监测；从而实现企业经营投入与产出评估，综合评价企业经营效率。

对于酒店等经营性企业，通过车流、客流统计摄像机监测酒店入住人数；通过智能水表、电表、气表监测企业能源消耗；从而实现企业经营投入与产出评估，综合评价企业经营效率。

对于养殖、种植类企业，通过自动称重设备或AI分析设备可统计一段时间内的牛、猪的长势与增重，从而分析企业经营效率；通过分析无人机航拍图像、卫星影像，可评估农作物长势，并预测种植产量。

基于在资产数字化与企业经营动态监管领域的多年积累，微分格于近期发布了物联云平台产品MicroLinkTM  3.0，围绕企业经营动态监管设备的网络直连、网关透传、系统集成、人工录入等多源数据，聚焦平台化运营和管理，进行统一接入、归一化处理、分布式存储、规则链整编、异常告警、事件分发、可视化展现等一系列数据编排，实现基于客观物理信用数据的智能感知，供应链风险事件实时生成、快速分发和动态呈现，以满足企业经营动态的数字化感知与画像。