数字技术催生数字经济蓬勃兴起，金融科技成为金融供给侧改革的重要驱动力，以金融科技创新为主要手段的数字化转型成为贯彻落实新发展理念，提升金融服务实体经济能力，助力构建新发展格局的重要举措。平安银行坚持金融服务实体经济、服务大众民生的宗旨，顺应时代潮流，主动拥抱科技，以“科技引领、零售突破、对公做精”十二字方针为指引，通过科技赋能金融，科技创新商业模式，在数字化转型道路上进行了积极探索和实践。

　　平安银行首席信息执行官张斌

　　推动组织变革与机制创新

　　1.深化敏捷转型。科技资源配置方面，将承担业务线相关渠道、产品、风险和运营系统建设任务的研发团队配置到业务线，与业务人员共同组建敏捷团队。运作机制方面，复合型科技骨干深度参与到产品规划和业务运营活动中，一些领域以项目驱动的系统建设模式向更加聚焦于价值交付的产品驱动和运营驱动模式转变。敏捷转型促进了科技与业务深度融合，提升了组织的创新能力和交付效率。

　　2.加强队伍建设。多措并举加强科技队伍建设，以科技能力赋能经营管理数字化转型。从国内外引进大量高端技术人才，增强科技的创新引领能力。持续扩大科技人员规模，增强队伍的交付能力和保障能力。以多种形式持续开展数字化技能和领导力培训，致力于打造“精技术、懂业务、会管理”的人才队伍。此外，业务线大量引进有科技背景和数据思维的人材，同时开辟了复合型科技人才到业务部门任职的发展通道。

　　3.完善创新机制。秉承与生俱来的创新基因，在鼓励创新、包容试错的文化氛围下，建立完善了自顶向下和自底向上的创新机制。成立全行创新委员会，指导和协调全行跨条线、跨职能的战略性创新项目开展。通过创新大赛、创新车库等形成创新孵化机制，激发全员创新活力。目前，平安银行专利申请数在股份制银行中名列前茅，每年一届的全行创新大赛“科技奇葩说”累计参赛项目已达近千个。

　　全面提升核心科技能力

　　1.推动架构转型，实现技术体系全面升级。以架构转型带动技术体系的全面升级，实现金融科技的规模化应用，在基础设施云，分布式、微服务架构，开发运维一体化等技术领域，都取得了突破性进展。搭建平安私有云平台，采用主流开源技术进行二次开发和封装，与数据中心资源管理和运维流程无缝整合，基础设施的各项指标能力得到显著提升。自主研发分布式金融PaaS平台，支持敏捷开发、弹性扩展和多活部署，为高并发的线上化互联网应用提供支撑，平安银行基于该平台自主研发的新一代信用卡核心系统实现了首次将关键业务系统全部从大型主机迁移到基于PC服务器的分布式系统。建设Starlink开发运维一体化平台，支撑敏捷研发、生产部署和数字化效能管理，2020年平台通过信通院“研发运营一体化（DevOps）能力成熟度”系统和工具的首批评估，标志着平安银行在DevOps领域走在了行业前列。参照人民银行颁布的金融技术标准，基于开源系统构建区块链BaaS平台，全面增强了平台的易用性，安全性和联盟治理能力，并在供应链金融、云签约存证、发票数字证等应用场景得到应用。

　　2.聚焦数据驱动，提升数字化创新能力。把数据能力建设作为科技工作的一个突出重点，通过推动数据资产化管理夯实基础数据管理，构建数据中台提升数据服务水平，为数据驱动的经营管理和创新提供强大引擎。

　　一是以数据资产化管理赋能数据价值利用。参照监管数据治理指引和行业最佳实践，推进数据治理迈向更高的水平。持续优化组织架构，完善管理工具，加强数据标准和规范的制订和应用。通过企业级数据架构嵌入开发过程管理，加强主数据管理，业务指标统一管理，构建质量监控雷达等手段，实现数据质量的持续提升。大力推动数据颗粒化、标准化、标签化和模型化管理，为数据智能化应用奠定基础。制定数据分级分类标准，强化数据交换共享的合规要求和审批流程，管理和技术手段并重加强数据安全和隐私保护。全面盘点银行数据资产，依托集成统一的数据资产管理平台，实现管理流程的线上化和闭环，让数据资产看得见，看得全，看得清，赋能全行数据分析和价值挖掘。

　　二是构建数据中台助力全面数字化经营。从客户营销、风险管理、运营优化和财务绩效等维度全面分析数据化经营所需要的数据能力，规划建设具有企业级数据融合能力、数据处理加工能力和数据服务能力的数据中台。数据中台具有包括多类型数据存储，批量和流式计算，自动化运维在内的完整大数据技术栈，同时构建了集AI算法训练、可视化机器学习和AI云服务于一体的AI能力，支持数据提取、特征工程、模型开发、模型训练、模型部署的全线上化处理。数据中台支持各类数据分析工具的对接，同时通过接口和组件等形式对外提供数据服务。数据中台极大增强了对各类业务场景的实时化、智能化决策和服务支持，提升了客户体验，极大增强了银行运营优化和模式创新的能力，成为数据驱动、智能决策的重要引擎。

　　金融科技创新成果丰硕

　　1.聚焦实体经济，打造服务新模式。基于大数据、物联网、区块链等技术，打造新型供应链金融平台“平安好链”，解决了上下游数据采集，交易真实性验证等问题，形成了线上化、数字化、智能化的供应链金融服务模式。2020年，“平安好链”交易规模和融资规模同比分别增长超过140%和230%。“小企业数字金融KYB”利用人工智能、机器学习等新技术，实现了“互联网进件+大数据风控+自动化审批+远程面核面签+提还款线上化”，改变了中小微企业贷款的固有模式，有效解决小微客户融资信息不对称、缺乏“抵押物”的难题。2020年，实现小微企业贷款户数同比增长38%。

　　2.围绕普惠金融，实现生态化发展。围绕“金融+生活”，平安银行充分发挥综合金融和金融科技两大优势，深化开放银行布局，集成平安各子公司金融产品和科技系统，创建更加多元的泛金融、泛工作、泛生活服务场景，进一步扩展了线上化、综合化服务渠道。以中小企业客户的需求为基础，“平安薪”综合服务平台整合了平安优势资源，为企业客户及其员工提供代发工资、考勤、培训、差旅、商城、好医生健康服务等多种增值服务于一体的整合式平台，引领中小企业线上化、数字化管理升级。持续升级智能OMO（Online Merge Offline）服务体系，将口袋银行APP线上场景、零售新门店及客户生活圈无缝对接，实现了多种服务场景的线上线下融合，为百姓提供更加便捷，多元化的金融和非金融产品与服务。

　　3.深化科技应用，建立数字化风控体系。以大数据和人工智能技术为核心，打造智能化、数字化风控体系，全面提升风险管理能力。零售通过升级贷前、贷中、贷后AI风险机器人，赋能业务升级，开创零售风控新模式。2020年，信用卡新发卡量近90%通过AI自动审批。零售统一SAFE智能客户级反欺诈系统自全面投入使用以来，累计防堵各类欺诈攻击金额超24亿元。对公打造“风控大脑”——智慧风控平台，落地智能审批、智能控制、智能放款、智能预警、智能监控、智慧分析六大场景化智能应用。目前，智能放款功能覆盖了90%的放款量，单笔放款时长从5小时缩短为5分钟，大幅提升了风险管理效能。

　　4.坚持自主创新，引领高质量发展。以国际国内领先为目标，坚持自主创新，科技引领，实现高质量可持续发展。自主研发的信用卡新核心系统，不仅具有领先的分布式和微服务架构，支持十亿级用户数和交易量，同时打造了“交易级账户”、“立体化额度管理”、“多租户运营”三大核心业务能力，系统功能位于行业领先水平。行业首创的电子交易平台——“领航”平台，拥有市场领先的实时风控能力，强大的定价能力和最快的交易处理能力，率先实现全流程电子化交易模式，为金融市场业务开展提供了强大的支撑。

　　创新发展新征程

　　首颗金融界物联网卫星“平安1号”的成功发射，是平安银行布局天基物联网，发展星云物联网平台，开展供应链金融服务创新，推动普惠业务发展，赋能传统产业数字化升级的又一次新的探索，标志着平安银行在创新发展的道路上开启了新的征程。2021年是国家“十四五”规划的开局之年，也是构建“国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进”新发展格局的关键一年。平安银行将继续把科技创新作为第一驱动力，着力打造“数字银行，生态银行和平台银行”三张名片，发挥金融科技优势、赋能产业生态建设，促进数字经济与实体经济深度融合，提升服务实体经济，增强普惠金融，服务大众民生的能力，为构建新发展格局助力。