为进一步提升银行业金融机构中小微企业（含个体工商户）金融服务能力，强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，推动金融在新发展阶段更好服务实体经济，人民银行近日印发《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》从大力推动中小微企业融资增量扩面提质增效、持续优化银行业金融机构内部政策安排、充分运用科技手段赋能中小微企业金融服务、切实提升中小微企业贷款定价能力、着力完善融资服务和配套机制、保障措施等六部分，对银行业金融机构提升中小微企业金融服务能力提出十八条具体要求。

《通知》的印发将有助于缓解中小微企业的融资难题，增强中小微企业发展的核心动能，其中有以下几点值得关注：

第一，强调通过多种货币政策工具引导银行业金融机构信贷向中小微企业倾斜。

由于再贷款再贴现和直达实体经济货币政策工具能影响银行业金融机构的资金成本，并起到一定的引导作用，从而影响商业银行的融资决策，包括放款意愿以及放款方向等。因此《通知》首先要求人民银行各分支机构发挥再贷款再贴现以及直达实体经济货币政策工具的牵引带动作用，加大再贷款再贴现支持中小微企业信贷投放力度，并实施好普惠小微企业贷款延期支持工具和信用贷款支持计划，引导银行业金融机构加大对小微企业的信贷投放。同时要求银行业金融机构从优化信贷产品服务、精简办贷环节、优化贷款审批手续等方面，加大对个体工商户等经营主体的金融支持力度。

第二，从银行业金融机构内部资源优化方面提高对中小微企业的信贷投放积极性。

《通知》要求银行业金融机构单列小微企业专项信贷计划、加大对分支机构普惠小微贷款的考核比重等方面，通过从内部资源协调分配上，加大对小微企业的倾斜力度。同时，通过实行内部资金转移定价优惠、安排专项激励费用补贴等方式，提高分支机构和小微信贷从业人员对小微企业贷款的积极性。

在小微企业的各种融资供给渠道中，银行业金融机构的信贷资金具有相对稳定和成本较低的特点，但也是小微企业最难获取的一类资金，这也与银行业金融机构的风控要求和成本控制等要求有关。如何解决这个难题，这就要求银行业金融机构重新核算成本收益，完善小微企业授信尽职免责的监管制度，明确尽职标准和免责条件，让分支机构及信贷人员“敢贷、愿贷、能贷”。

值得注意的是，《通知》要求银行业金融机构进一步提高小微信贷从业人员免责比例，适当提高不良贷款容忍度。这就从内部制度上直接给予了小微信贷从业人员较大的提升空间，即银行金融机构在对服务小微企业考核倾斜与提高从业人员免责比例的前提下，从业人员在事前做好尽职调查，业务流程满足操作规范等情况下，开展小微企业贷款业务的积极性将得到有效提升。

第三，强调大力推动供应链金融服务，提升中小微企业融资服务能力。

《通知》中强调要大力推动供应链金融服务，鼓励银行业金融机构依托人民银行征信中心应收账款融资服务平台，为供应链上下游中小微企业提供融资支持。

事实上，中小微企业规模小、主体信用低、可供抵押的资产少、财务及业务信息不透明等原因，也是银行业金融机构对中小微企业授信意愿不高的原因之一。如何缓解银企“信息不对称”，促使银行敢于、愿意为中小微企业提供授信，利用供应链融资是其中一种有效的手段，这也已经成为产业界和金融界的共识。

当前，我国供应链金融正在向数字化和平台化模式深度发展，通过信息化的应收账款融资服务平台，可以为应收账款的债权人、债务人和资金提供方等提供信息服务，并通过在线确认账款、融资需求传递、债权转让通知发送等核心功能，支持用户全流程、高效率开展线上应收账款融资业务，对盘活应收账款存量，缓解中小微企业融资难、融资贵、抵押难问题，提高市场融资效率均起到了积极的作用。