7月5日，中国银行发布《金融场景生态建设行业发展白皮书》（下称《白皮书》），这是国内首个由金融机构独立完成、聚焦金融场景生态建设行业发展的原创研究报告。中国银行行长刘金、副行长郑国雨、首席信息官刘秋万，中国银行业协会、教育部留学服务中心、知名高校专家学者，以及多家中行金融场景建设合作机构代表出席发布仪式。刘金在致辞中表示，回首中国银行百年发展历程，服务社会发展、勇于创新突破始终烙印在百年中行的血脉中。面对数字技术驱动产业变革的时代浪潮，中国银行秉承服务实体经济的初心，以开放、包容的姿态投身场景建设事业，全力打造“金融+”场景生态圈，积极探寻数字化转型的中行路径与答案。刘金指出，2020年以来，中国银行打造跨境、教育、体育、银发四大战略级场景以及政务、医疗、文旅、交通等重点场景，不断创新服务模式，提升客户触达和服务能力。在一年多探索实践基础上，中行结合自身及同业经验，深入研究并编写《金融场景生态建设行业发展白皮书》。这是国内首个以金融场景生态建设为主题的行业发展白皮书，它对金融场景构建方法和运作模式进行剖析，是探索构建开放共赢生态圈的一项研究成果。希望借助白皮书的发布，帮助社会各界了解金融场景生态建设行业发展，促进金融业加强场景生态建设的沟通合作，深入推动数字化经济发展。《白皮书》以八个章节、三万余字的篇幅，提纲挈领、条分缕析地对商业银行金融场景生态建设的时代背景、市场环境、监管政策、用户基础、技术支撑和风险挑战等问题进行了思考和研判，为行业发展提供了“中行智慧”。正如《白皮书》前言所述，“本书提出了金融场景建设的逻辑框架和核心观点。回顾既往之得失、剖析自我之增进，希望能够给各位正在研究或从事金融场景建设工作的读者提供有益的借鉴，激发金融场景生态建设的创新思考。”《白皮书》从商业银行回归金融服务本质，深化金融供给侧结构性改革，落实普惠金融战略，推动服务重心下沉的角度，阐述了金融场景生态建设的重要性和必要性。《白皮书》认为，商业银行有责担当、主动作为，依托自身品牌、渠道和客户优势，打造融合金融产品和非金融服务的场景平台，将为以实体经济为主的产业链合作企业创造全新市场机遇，为大众消费者带来优质的“一站式”服务体验，为自身经营管理和风险防控提供支持保障。 《白皮书》强调，金融场景生态建设必须聚焦客户需求、打造极致体验，进而提出金融场景的切入选择、建设路径和运营管理的思路和方法。除了紧随国家经济发展战略和产业导向，金融机构应综合自身禀赋、市场空间、生态格局等因素，明确自身比较优势，选择切入适合的金融场景细分领域。如中行的跨境场景建设，正是基于中行领先同业的跨境金融业务优势和专业经验的战略选择。在场景建设实施中，应遵循流量创造、用户打标、客户转化和价值挖掘的“四步法”。以规模用户流量为基础，实现用户特征和需求的识别，并在场景生态下为其匹配金融产品和服务，推动用户向客户的转化，最后依托场景生态开展客户价值的可持续挖掘。在场景运营管理方面，应重点关注产品运营、内容运营、服务运营和安全防控。从产品创新、敏捷迭代、数据埋点、体验测试、体验管理等多维度着手，保障场景金融产品和服务的卓越品质。打造用户喜闻乐见、“有营养”的内容，提升场景引流获客和活客留客的吸引力。借助全媒体智能交互技术，通过定制化和个性化的主动服务替代传统客服的问答式服务，实现“有温度”的数字化客服运营。加强网络风险管控、严格用户信息保护和提升智能风控水平，以坚决的底线意识，做好消费者权益保护，避免系统性金融风险。金融场景应当以生态形式存在，一个生命力旺盛的场景生态，一定是服务链条完整、参与各方共赢、相互赋能共荣。《白皮书》据此提出金融场景的“四维”评价体系，从政府（G端）、企业（B端）、个人用户（C端）和金融机构（F端）四个维度对金融场景进行综合评价，为金融场景战略的建设实施提供决策依据。G端维度，考察金融场景能否实现正面、积极的社会价值，在落实国家战略、承担社会责任和坚持依法合规方面表现如何。B端维度，衡量金融场景能否为企业拓展获客渠道，提供融资便利。C端维度，评价金融场景能否提供低成本交易和便捷化体验，满足用户对金融相关美好生活的期待。F端维度，判断金融场景在用户流量获取、客户转化率、产品配置率、活跃客户数、金融资产提升幅度和价值贡献度等六个层次指标的表现优劣。金融场景生态建设的核心目标就是运用数字化手段，实现金融与非金融场景的深度融合，为客户提供全流程一站式的极致体验。在这一深刻转型发展的过程中，商业银行须保持战略定力，直面五项挑战。一是如何坚守监管底线、界定职责边界、强化风险研判、严格风险隔离，处理好场景内金融与非金融业务风险的平衡。二是如何在审慎严格开展金融场景内消费者权益保护工作的同时，兼顾场景整体业务营销和客户体验效果。三是如何区别管控金融场景内金融和非金融产品，严格审批和合规推动金融产品创新，快速迭代和优化升级非金融服务。四是如何推动商业银行组织架构、考评机制和客户管理体系的变革，以适配数字化转型背景下的金融场景生态发展。五是如何保持战略定力，在拓展运营投入大、成效回报周期长、转型发展难度大的金融场景开拓之路上初心不变、行稳致远，并通过金融场景建设推动行业转型。 下一阶段，中国银行将继续坚定担当，以行而不辍的战略定力，整合资源、加大投入，用优质的金融场景生态力量，为服务实体经济、深化普惠金融、便利百姓民生作出更多、更大贡献。
文本来源：金融时报
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