公路货运市场规模大、企业小散杂、融资需求旺盛，近几年来，一直是供应链金融各路神仙大力开垦的蛮荒之地。其中有些人已经找对了挖掘方向、找到了合适的工具，并获得了初级的矿藏。

基于历史使命、也基于市场需求，物流行业也是金融委重点关注的细分领域，《中国物流与供应链金融发展报告（2021-2022）》将物流作为第二个细分领域进行专题论述。

报告通过现象看本质，触及了物流企业融资需求的结构性失衡问题，一级和中间级别的物流供应商“整体上融资需求不强烈”。“实际承运业务的运输商向上要承担合同账期，向下要现结运费，承担着链条上最大的垫资压力”，是真正的融资需求方。“由于所属层级较低，其业务和交易的真实性不易被清晰认证”，因此“传统的供应链金融方式不能被银行等金融机构接受，融资问题难以破解。” 

作为物流领域的产业互联网平台，网货平台必然是拓展业务的正确方向，众多网货平台也在大力发展生态、开发此类增值业务。“网络货运平台重构了物流供应链的交易结构，简化了交易环节，明确了上下游之间的交易关系和责任划分，交易真实性易于确认。同时通过引入对核心企业、第三方物流企业的风险控制手段，嵌套物联网、区块链等新技术的应用，为供应链金融的应用提供了落地场景”。

这其中，区块链技术的加持作用明显。通过积累可信真实的业务数据，“建立物流企业的数据信用模型，根据企业的业务数据、履约能力、业务行为、履约历史等多个维度，抓取提炼有效的信用数据，结合社会信用数据库及企业黏性行为来进行综合评分，建立企业的信用分体系。”

【部分报告精选企业案例】

“郑州银行：网络货运场景的供应链金融数字化解决方案”：成功开发出“云物流•运费代付”解决网络货运平台小快频急的资金需求痛点。

“信联科技：多业态、全方位的公路货运金融服务”：开发基于高速公路通行的供应链金融增值服务业务，形成了信联独特的ETC生态圈，为用户提供基于ETC的涉车综合服务。

“维天运通：路歌物流的“互联网+”物流平台”：开发出基于区块链技术的路歌物流平台，连接起银行、金融、保险、物流公司和卡车司机，形成信用共识。

“中信银行：物流金融税奖融资方案”：与多家网络货运合作，依托平台政府税奖资金为多家信用良好的客户和用户提供金融融资服务。

“上海文景：智运网供应链金融创新服务平台”：打通港口、铁路、公路、口岸等多式联运业务场景及数据，为各类中小型物流企业提供多式联运全过程数据驱动下的应收账款融资服务。

“上海华能：基于大数据的物流供应链金融增值服务平台”：基于大数据风控模型的精准画像和物流企业信用等级评估体系，创建物流供应链金融增值服务平台为中小企业提供融资服务。

“安吉物流：以科技赋能，构建普惠共赢供应链平台”：金久云链酒类供应链数字化平台提供酒类产品集采、供应商认证、仓储管理、物流配送、金融服务等多维度的供应链集成服务。

【案例节选：郑州银行——网络货运场景的供应链金融数字化解决方案】

1、企业基本情况

郑州银行早在2012年即开始供应链金融布局，经过长期的持续性建设，逐渐从最初的供应链线下1.0阶段发展至目前的平台化3.0阶段。依托五朵云平台，郑州银行已经建立包含应收账款多级流转、预付款融资、商票、银票、信用证、保函等供应链金融融资产品以及银企直联、现金管理、跨行财资管理等财资管理产品的供应链金融产品体系，可为供应链核心企业及其上下游提供“财资+融资、境内+境外、本币+外币”的综合化金融服务方案。……  

2、案例内容

云物流•运费代付是郑州银行基于托运人与网络货运平台经营者（以下简称“承运人”）签署的运输合同和承运人与实际承运人（司机）的运输数据，向承运人提供融资服务，解决其及时向司机支付运费的难题。

业务流程：

产品优势：

运费代付，作为一种深植网络货运场景的数字化融资产品，相对于传统银行融资产品，具有显著优势：

（1）标准化接口：郑州银行开发标准化功能接口，以开放银行的模式对外提供服务，支持网络货运平台系统多种形式的部署。

（2）基于数据融资：考虑到网络货运平台的运营模式，区别于传统的强抵质押担保方式，该业务基于网络货运平台实际发生的业务数据向网络货运平台发放融资，让原本在平台沉睡的数据开口说话。

（3）自动化出账：郑州银行对网络货运平台业务数据的真实性进行自动校验，支持7*24小时线上自动出账。

（4）资金定向使用：根据司机与平台的确定，将运费支付至指定收款账户，确保资金专款专用。

（5）智能贷后管理：……  

中物联金融委秘书处电话：010-83775952；010-83775962