农业是基础，是保障，“2021年中央一号文件强调，持续深化农村金融改革，综合加强农业信贷支持，推动农村金融机构回归本源”。对银行来说，为涉农企业提供金融服务义不容辞，也是KPI的要求……。2022年最给力的供应链金融政策文件——银保监发29号文中，涉农领域就说的面面俱到：推广农机具、农用车、农副产品以及牲畜、水产品等活体担保融资，积极稳妥开展林权抵押贷款，服务乡村振兴。作为热点和风口，涉农领域有充分的理由在《中国物流与供应链金融发展报告（2021-2022）》中作专门论述。农业产业链受“抵押物不足、财务数据匮乏、征信体系不完善等因素的影响”，普遍难以融资和贷款，根据国社科院的相关报告，“我国‘三农’金融缺口高达3.05万亿元，40%以上有金融需求的农户难以获得贷款”。近年来，“通过核心企业打造供应链服务平台”成为重要突破口。报告总结了五类市场上出现的农业供应链金融业务模式：“平台+农资经销商”、“平台+农户”、“平台+合作社”、“平台+产地仓（园区）”、“平台+大型加工企业”，这些平台为金融服务提供产业场景的同时确保交易与资金活动的流向、流量清晰可控。报告关注了数字技术在农业供应链金融的应用。大数据在降低信贷风险方面有奇效。科技平台收集的地域特征、种植规模、作物品种、土地流转、收入及消费能力、交易信息等数据”，生成授信规则建立大数据智能风控系统，最终“覆盖征信缺失的涉农领域的金融服务”。区块链的公开透明、可追溯性为农村金融难题提供新思路。“平台汇集产业链数据，以区块链的加密与存证实现与实际货物的一一对照，形成有价值的农业数字信用资产，为农业供应链金融的发展提供数字化场景。”“工商银行：冷链产业综合服务平台数字供应链金融方案” ：依托冷链物流平台的丰富交易数据，以数据驱动方式为平台上客户提供融资服务。“齐商银行：“e”齐惠农贷”：推出“e”齐惠农贷，以农业产业企业为核心，依托真实交易订单数据，解决农户进销货面临的资金不足问题。“华为公司：华为智慧金融仓”：利用物联网、人工智能、区块链等技术对仓库进行数字化监管，实时反映货物在库状态，赋能中小微企业动产融资。“云南农垦：农产品供应链服务体系建设”：按照“一平台、多中心、N窗口”的发展目标搭建农业产业供应链服务平台。“亳州中药材交易中心：神农谷中药材供应链建设与管理”：神农采中药电商平台提供质押融资、应收账款保理等服务，创新设计“药保贷”。“鲸彩时刻：场景数字化技术把四流合一做到田间地头”：打造“鲸晶零采APP”，为农产品采购场景打通了移动支付链路，实现采购交付场景的“四流合一”。“中粮金科：建设综合型农业产业数字化服务体系”：包含供应链金融和产业数据服务的综合型农业产业数字化服务体系，通过金融与科技的手段服务产业。【案例节选：中粮金科——建设综合型农业产业数字化服务体系】中粮资本科技有限责任公司（以下简称“中粮金科”）于2020年设立，是中粮集团控股上市企业“中粮资本控股有限公司”的全资子公司，下设中粮资本（天津）商业保理有限公司。中粮金科服从国家战略，立足中粮集团，服务农业，致力于成为行业发展的助推器。公司利用区块链、大数据、物联网等先进技术，提升企业效率，赋能生态圈合作伙伴，拉通全产业链的需求端和供给端，形成产业规模效应，打造大农业领域产业互联网。…… 中粮金科团队深耕农粮行业多年，对中粮集团核心企业、供应链上下游、底层资产理解深刻，能够精准洞察客户需求，充分挖掘业务场景。针对客户需求设计定制化产品，为客户解决业务痛点。粮信平台基于真实贸易，向供应商开立无条件电子付款承诺，具有安全、高效、实时的特点，为产业链上中小企业提供了一个便捷、低成本融资的新渠道，有效地增强了供应链韧性……升悦平台依托中粮集团旗下各品牌消费品场景，以数据增信和场景增信手段，为集团下游经销商提供普惠金融服务，缓解下游中小企业“融资难”、“融资贵”问题。平台通过风控建模形成经销商画像，建立经销商信用评级体系，有助于完善中粮集团经销商体系建设。云飞票平台针对农粮收购中买方开具发票这一特殊开票场景，开发了农粮PLUS功能，能够自动开具农产品收购发票，通过与收购系统相互关联，多维度自动校验农粮收购数据，沉淀农粮交易数据……农粮数字贸易平台是服务于农粮贸易场景的数字贸易基础设施。平台利用物联网设备积累农粮贸易流转数据，并结合区块链技术对数字仓单下货物进行严密监控，结合云飞票和数字金融有效管控风险，建立可信仓单，实现电子仓单融资。中物联金融委秘书处电话：010-83775952；010-83775962
文本来源：中物联金融委
责任编辑：中物联物流与供应链金融分会
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