建筑业有着无与伦比的规模优势，“2021年，全国建筑业企业完成建筑业总产值29.3万亿元，同比增长11.04%。”依托相对清晰的供应链结构，在建筑施工这个不为公众所熟悉的领域，供应链金融的发展却领先于大多数行业。

传统建筑业存在四个流动性问题：行业资金需求大、资金回款周期长、资金流向不明确、融资困境明显，“建筑行业产业链上中小企业众多，项目服务周期长，交易垫款规模大，资金回流慢、周转压力大，合同多为按项目进度结算”。为供应链金融创造了施展的空间。

管理部门主导的行业信息化和采购招标规范化以及新技术的应用，推动了建筑行业的数字化，是近几年供应链金融快速发展的技术基础。“建筑施工形成从招投标、物资采购管理、订单配送到现场验收结算、支付管理、融资申请的全过程信息化和标准化管理，以此实现上下游之间数据的相互连通和支撑，做到供应链上商流、物流、信息流和资金流的“四流合一”。大型央国企打造自己的供应链金融平台，发挥集中采购的优势，汇集全过程数据信息，实现“业务闭合化、收入自偿化、交易信息化和管理垂直化”。

但刚过去的2022年，却是行业的艰难时刻，一众核心企业的暴雷为我们敲响了警钟，也给供应链金融的风险管控提出了新的课题，金融委将持续关注建筑行业，关注中小施工企业的融资需求。

“广联达：‘小广易贷’搭建行业有效的数字信用体系”：推出的小广易贷，通过向金融机构提供精准获客、模型数据风控服务，赋能行业小微企业。

“中企筑链：城市基建供应链产业创新发展新生态”：打造创新型供应链金融信息服务平台，通过集采和供应链的数字化，提供综合性融资及运营解决方案。

“新点软件：济南一建‘爱建云’供应链金融平台”：搭建“爱建云”供应链金融平台，为建设方与施工方提供保理、融资租赁、分期付款、供应链票据、保函业务等金融产品及服务。

“华西集采：建筑行业‘产业互联网+供应链融资服务’平台”：建立建筑行业的数字供应链平台，提供从采购端的预付类到应付类的金融产品和服务。

“微众银行：微业贷助力供应链金融”：基于大数据风控为产业链提供数字化金融服务，推出“微业贷”，满足中小微企业“短小频急”的金融需求。

“江苏足财：筑材网助力建筑企业提升供应链金融能力 ”：线上保理服务“筑保通”、票据融资产品“筑票秒贴”、税金贷融资产品“筑税融”，为建筑企业提供多样化的融资服务。

1、企业基本情况

中科爱建依托济南一建集团近70年所沉淀的建筑施工经验，以电子招投标服务为切入点，以供应链金融、爱建商城大数据服务为支撑，通过借助自身采购资源和市场共同需求，建设工程全过程供应关系的生态链条，整合内外部优质资源，致力于打造建筑业行业级垂直性供应链管理平台，实现企业降本增效，助力企业数字化转型升级，最终实现数据资源价值赋能。

2、案例内容

供应链金融是建筑企业解决资金流转问题、降低企业融资成本的创新途径，在施工企业的应用优势极为明显。但要获得实际的应用效果，建筑企业还需要解决好供应链金融的风险防控、金融产品开发以及操作流程优化等问题。……

“爱建云”以济南一建集团作为供应链的核心企业，事先对市场行情做出判断和分析，对比长、短期借款等不同融资手段的资金成本，结合集团实际情况，推出以下几类金融产品。

（1）“爱建云”供应链保付代理业务

爱建保理的核心是将应收账款转让给保理商，将应收账款贴现，主要应用场景是建设方与施工方的融资需求

（2）爱建融资租赁服务

爱建融资租赁服务通俗的解释就是：借鸡生蛋，以蛋还鸡，最后得鸡。融资租赁服务具有放款速度快、限制条件少、还款周期长、放款利率低、租金税前抵扣、财务风险小、放款的额度大等特点。

（3）爱建分期付款

爱建金融和爱建商城互联互通，和商城的鑫方盛、苏宁易购、自营供应商等签订战略协议，对集中采购有2-24个月的无息分期付款方式。

（4）爱建供应链票据

“供应链票据”是基于济南一建集团有限公司及所属成员企业与上游供应商之间的真实业务，通过平台开具的应收账款电子凭证，实现了应收账款的线上化、标准化。……

（5）“爱建云”小微贷助力普惠金融

小微贷的主要特点就是短、小、频、急，是平台与金融机构合作推出的小微企业普惠信用贷款服务。

（6）爱建保函业务

爱建保函业务有四个鲜明的特点，一是线上操作便捷，秒出担保凭证。二是利率低至千分之三，且没有最低消费限制。三是无需占用大额资金投标，充分发挥资金优势。四是镶嵌于业务系统中，审批程序简单便捷。