在数字化浪潮席卷之下，产业链和供应链运行的模式创新日新月异，也深刻的改变了供应链金融的产业基础和商业逻辑。报告设置数字化背景下供应链金融创新专篇。从应用效果出发，应收账款债权电子凭证和大数据风控应用在报告中各领一章，本文介绍前者的历史、模式、趋势以及案例。
“2015，中国中车、TCL、宝武集团分别牵头推出供应链金融平台‘中企云链’、‘简单汇’、‘欧冶金服’，对应的应收账款债权电子凭证分别为‘云信’、‘金单’、 ‘通宝’，标志着电子债权凭证类供应链金融业务的兴起。”应收账款债权电子凭证业务在7年来有了很大的突破性发展。“据不完全统计，2021年全年共有数十家该类业务平台上线、启动、落地首笔业务或完成系统招标，目前应收账款电子凭证已成为数字化供应链金融领域应用范围最广、模式最为成熟、用户接受度最高、规模最大的产品之一。”根据主导方的不同，可以分为三种模式。核心企业为主导，如“简单汇金单、比亚迪迪链、铁建银信、欧冶金服”；银行为主导，如江苏银行的“供应链金融云平台”、中原银行的“供应链金融平台”、建行的“E信通”、上海银行的“上行e链”、郑州银行的“鼎e信”；金融科技公司为主导，如中企云链、金融壹账通、联易融的“讯易链”。报告还涉及到应收账款债权电子凭证业务的两种创新方式：全链电子凭证业务和信转票业务，在报告中分别进行了论述。【部分报告精选企业案例】
“国新金服：企票通平台电子商票供应链金融方案”： 为央企及其产业链供应链上下游中小企业提供商业汇票出票、承兑、背书、贴现及票据池管理等综合金融信息服务。
“山港金控：“山港易付”供应链综合服务平台”：将核心企业应付账款标准化为电子“港易单”，通过“港易单”在线开立、转让、拆分融资和回购，构建山东港口供应链金融生态圈。
“中金支付：“川电云链”供应链金融平台”：在电力行业实现基于区块链的电子债权凭证在线供应链融资，解决集团内部电子债权的流转和信用传递的问题。
“前海泽金：泽金六脉神剑—无感金融服务体系”：帮助客户打造以融单这一电子债权凭证为核心产品形态的产业金融平台，借助区块链创新技术穿透多层级，根据核心企业场景定制金融产品。
“莱商银行：供应链金融助力产业链高质量发展”：与山钢集团在产融结合方面的全新探索，依托产业链优势搭建山钢“舜信”供应链金融平台。
“汇易通&易见天树：可信数字资产自金融平台”： 通过 “票易通”、“货易通”、“信易通”三条产品线，为金融机构或其他协同机构提供贷前风险分析和投后监管的可信依据。
【案例节选：山港金控：“山港易付”供应链综合服务平台】1、企业基本情况
山东港口金融控股有限公司是山东省港口集团直属一级集团，目前，公司拥有或管理13张金融牌照和资质，经营管理22个控股类金融业态。通过深耕厚植港航产业链金融，形成了财资管理、供应链金融、大宗商品期现结合、产业投资、港航服务、金融科技六大方向，初步建成港航特色鲜明的综合金融服务体系。……
“山港易付”平台是山港金控借助区块链理念，倾力打造的集账款管理、数据服务、金融服务于一体的供应链专属服务平台。平台以真实交易背景为前提，通过平台能够把核心企业的应付账款以“港易单”的形式对外支付给供应商，供应商签收持有“港易单”之后，可以在线进行转让、拆分、融资和回购，从而实现核心企业商业信用的快捷输出和多级流转，以科技创新赋能金融发展。
平台围绕山东港口集团公司核心企业、上下游企业搭建供应链管理体系，将核心企业与其上游供应商的应付账款标准化为电子凭证“港易单”。平台涵盖多种业务场景，包括港易单开单、转单、融资、回购、兑付（提前兑付）、质押等场景。平台为核心企业分配开单额度，核心企业在线开立港易单完成对外支付，上游供应商签收持有港易单后，可将持有的港易单向其上游供应商流转，也可以根据自身财务状况向平台资金方进行融资，融资后也可随时提前还款回购。整个过程中，港易单可灵活拆分，实现核心企业商业信用的快捷输出和多级持续流转。（1）创新供应链业务线上业务模式，提升港口产业金融服务质效通过“港易单”电子凭证的开立、流转、拆分，实现核心企业应付账款在上游多级供应商的传递。……平台目前已完成与两家清分银行合作，依托银行成熟资金清分体系，实现“港易单”多级流转或多次拆分后，到期资金直接兑付至持单方。……（3）创新SaaS产品服务体系，平台服务输出取得新突破项目团队历经3个月，创新易付平台SaaS化功能服务输出模式，以为安徽港航保理公司搭建的专属服务平台——“皖港易付”为试点，共享“山港易付”业务功能模式及技术服务能力，……（4）打通平台资产端和资金端，实现供需方供应链业务服务线上握手创新出以“港易单”凭证为依托的线上“T+0”融资模式，通过“港易单”即可获得融资所需的贸易合同、发票及其他必要信息，破解了线下收集材料、电话沟通等无法存证、信息不准等难题。……平台引入CFCA、e签宝等第三方数据验真、签章服务体系，以平台标准化服务流程为载体，依托第三方服务，创新建设客户信息画像模型，构建平台科学管控体系，……中物联金融委秘书处电话：010-83775952；010-83775962【征订回执】
文本来源：中物联物流与供应链金融分会
发布时间：2023年02月06日14:06
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