金融支持交通物流领域力度再次加大！

2月16日，人民银行、交通运输部、银保监会三大部门联合发布了《关于进一步做好交通物流领域金融支持与服务的通知》（以下称《通知》）。

延续去年国家多项政策及“国常会”等会议对交通物流金融服务的关注和重视，今年央行等三部门再次联合部署，《通知》共提出7大部分20条的措施，要求金融部门把做好交通物流领域金融服务摆在重要位置，加大金融支持力度，助力国民经济循环畅通、产业链供应链稳定。

受疫情及经济下行的影响，交通物流行业是冲击较大的行业之一，备受国家关注。同时，交通物流作为市场经济的命脉，是产业链供应链中重要的一环，其发展离不开资金的支持。

去年5月，交通运输部联合央行设立总额度为1000亿元的交通物流专项再贷款资资金支持行业发展。在此基础上，此次《通知》再次加大金融支持力度，对物流产业链以及产业链上物流中小企业、个体工商户、货车司机等释放利好信号。

 助人：

 加大货车司机、个体工商户支持力度

政策提出：

1、鼓励银行业金融机构在依法合规、风险可控的前提下，合理确定货车贷款首付比例、贷款利率、还款期限，在疫情及经济恢复的特定时间内适当提高货车贷款等交通物流行业不良贷款容忍度，细化落实尽职免责制度安排。

2、对交通物流领域中小微企业、个体工商户、货车司机群体，银行、汽车金融公司、金融租赁公司、汽车企业集团财务公司、融资租赁公司等可根据客户经营状况和实际需求情况，按照市场化原则与客户自主协商对贷款（租金）进行展期；对符合条件的小微企业、个体工商户可给予续贷支持。

3、运用支农支小再贷款、再贴现支持地方法人银行发放的符合条件的道路水路货物运输企业、中小微物流仓储配送（含快递）企业及两类小微企业主、个体工商户、个体货车司机（含挂靠）等经营性贷款。

4、健全交通物流领域企业人群“白名单”机制。将守法诚信经营、市场前景良好、有贷款意愿的交通物流企业、个体工商户、货车司机等群体列入“白名单”，并及时推送给辖区内银行业金融机构、地方政府性融资担保机构等。

小编解读：《通知》中多条举措提出加大金融对交通物流领域个体工商户、个体货车司机的支持力度。

一方面，《通知》从金融支持的角度，要求银行等金融机构给予个体工商户、货车司机在货车贷款的支持，对贷款进行展期以及续贷的支持；运用支农支小再贷款再贴现支持银行对个体工商户、司机发放经营性贷款。另一方面，《通知》健全个体工商户和货车司机群体纳入白名单，与银行等金融机构共享。

公路货运行业是国家基础性、战略性产业，也是保障产业供应链稳定的关键环节。然而，近年来，受疫情封控影响，货运司机近年来收入下滑，而成本却居高不下，生存压力骤增，成为受影响最大的群体之一，货运司机群体的生存状况引发广泛关注。

据中国物流与采购联合会等发布的《中国货车司机权益保障调研报告》显示，货车司机自有车辆中，货车司机最主要的购车方式是贷款（占比78.29%），46.39%的货车司机月均收入为5000-8000元，经济压力较大。此次三部门发布再次加大金融支持力度，为物流行业个体工商户、货车司机纾困解难。

政策提出：

1、对交通物流领域中小微企业、个体工商户、货车司机群体，银行、汽车金融公司、金融租赁公司、汽车企业集团财务公司、融资租赁公司等可根据客户经营状况和实际需求情况，按照市场化原则与客户自主协商对贷款（租金）进行展期；对符合条件的小微企业、个体工商户可给予续贷支持。

2、将道路货物专用运输经营者、道路大型物件运输经营者、道路危险货物运输企业、道路货物运输站场经营者、中小微物流仓储企业（以物流、仓储、配送为主业的独立法人企业）补充纳入交通物流专项再贷款支持范围。交通物流专项再贷款政策实施期限延长至2023年6月底。

3、运用支农支小再贷款、再贴现支持银行发放道路水路货物运输企业、中小微物流仓储配送（含快递）企业及两类小微企业主、个体工商户、个体货车司机（含挂靠）等经营性贷款，以及持有道路运输经营许可证但非主营道路运输的中小微企业用于购置车辆、购置燃油、支付司机工资或劳务费等交通运输业务的贷款。

小编解读：

此次《通知》在金融支持交通物流企业中，多次提到对于中小微企业支持。这是因为，我国的中小微物流企业普遍面临着融资难、融资贵的难题。

根据第四次经济普查数据显示，我国交通运输、仓储和邮政业法人单位近60万家，物流相关市场主体超过600万。其中超过九成的法人单位属于中小微企业。

这些中小微企业因其资产薄弱、竞争力不强，缺乏合格的抵押物，在向金融机构融资时处于弱势地位。在中物联的2022年中小微物流企业调查中，62.9%的企业反映账期垫资压力与上年相比有所增大。

此次《通知》除了对中小物流企业进行在货币政策、金融工具创新等的支持，还提出将道路货物专用运输经营者、道路大型物件运输经营者、道路危险货物运输企业、道路货物运输站场经营者、中小微物流仓储企业（以物流、仓储、配送为主业的独立法人企业）补充纳入交通物流专项再贷款支持范围。同时，政策提出交通物流专项再贷款政策实施期限延长至2023年6月底，合格银行按月申请专项再贷款资金。

 助链： 

 加大交通物流信贷及发债募资支持 

政策提出：

1，鼓励道路水路货物运输（含港口）、物流仓储配送（含快递）等交通物流领域企业在银行间债券市场发行公司信用类债券筹集资金。

2、健全交通物流领域企业人群“白名单”机制，并及时推送给金融机构。建立信息共享和批量核验机制，降低信息收集成本和贷款审核压力。推动担保增信的配套政策支持力度，为市场主体提供融资增信支持等。

小编解读：

中国货运物流企业普遍规模较小，企业遭受上游大货主、大甲方拖欠货款、延期付款问题普遍存在，给货运物流企业带来较大资金周转压力，也给产业链供应链带来潜在风险。《通知》提出了多种方式助力货运物流企业融资。

这包括支持交通物流领域企业发行公司信用类债券筹集资金，也包括推动担保增信的配套政策支持力度，为市场主体提供融资增信支持等。后一类包括供应链金融。

市场盘点：

以交通物流领域的供应金融为例：近年来，在国家政策的号召下，银行等金融机构加快创新力度，针对交通物流企业创新更多地供应链金融产品。如：光大银行推出的“物流通”，可为物流企业提供涵盖账户管理、支付结算、网络融资的线上化综合金融服务方案。郑州银行推出的“云物流”产品，为物流产业链和场景客户提供账户清分、支付结算、融资支持、增值服务等综合化解决方案。

此次《通知》也提出加大配套融资等市场化资金支持力度，助力交通物流基础设施和重大项目建设。支持开发性政策性金融机构和商业银行等要加大对“十四五”规划102项重大工程交通物流项目、交通运输“十四五”相关规划项目等的融资支持力度。

事实上，作为交通建设类的“核心企业”，依托自身集团企业资源，也纷纷与金融机构以及第三方技术平台合作，打造供应链金融平台。如：中国最大的高速公路投资商中交集团，成立建筑央企注册资本为20亿的最大的商业保理公司，开展供应链金融业务。中国铁建打造的供应链金融平台“铁建银信”，成为央企供应链平台中的首家“千亿央企供应链金融服务平台”。

此外，山东铁投集团上线了供应链金融平台“山铁e链”；湖北交投集团上线了供应链金融平台“楚道云链”；广西交投物流集团供应链金融平台上线；四川成渝集团上线“蜀链云”。