2022年年报大戏拉开序幕，平安银行率先亮出“成绩单”，供应链金融融资额超万亿……

3月8日，平安银行正式发布了2022年年度报告，成为A股上市银行中首家披露2022年年报的机构。

整体来看， 2022年平安银行营收保持稳健增长，盈利能力持续提升。其中，对公业务净利润大幅增长，净利润占比提升超14个百分点，成为2022年度财报亮点。

在对公业务持续做精做强策略下，去年，平安银行持续加强数字供应链金融、深化场景供应链金融、打造生态供应链金融，取得了较好成绩。

数据显示，2022 年，平安银行供应链金融融资发生额11,684.96 亿元，同比增长 21.7%。该行旗下的供应链金融平台“平安好链”，截止2022 年末累计为 29,712 家企业客户提供金融服务，全年平台交易量 1,959.64 亿元，同比增长 30.8%。

作为国内最早提出并践行供应链金融业务的银行之一，平安银行不断升级创新，并于2022年提出供应链金融开始进入全新的3.0阶段，新时代下，平安银行的供应链金融如何突破？

 对公净利润占比大幅上升

 去年供应链金融融资额超万亿 

从整体营收来看，年报显示，2022年，平安银行实现营业收入1798.95亿元，同比增长6.2%，净利润455.16亿元，同比增长25.3%。业绩来看， 平安银行这一年营收保持稳健增长，盈利能力持续提升。

平安银行董事长谢永林在发布会上表示“2022年的挑战是很大的，我们取得6.2%营收的增长是很不容易的。”2022年，受疫情等宏观经济环境影响，平安银行部分客户业绩受到一定影响，零售业务营业收入增速放缓，体现在数据方面，零售业务净利润同比下降。

年报数据，2022年平安银行零售业务营业收入1030亿元，占比57.3%，同比下降0.7个百分点，利润总额、净利润占比从2021年的59.2%降为43.6%。

与零售业务相对的对公业务却表现出另一面。

2022年，平安银行对公业务收入为633.2亿元，占比35.2%，利润总额、净利润分别为196.9亿元、156.6亿元，占比为34.4%，比上年上升14.3个百分点，净利润增长约84亿元，增幅超100%。

对公业务持续发力，净利润大幅上升，成为该行利润的强劲支撑力。这得益于平安银行加大实体经济的支持力度，加强在制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等重点领域的融资支持。

供应链金融作为对公业务的重要“抓手”之一，2022年，平安银行从加强数字供应链金融、深化场景供应链金融、打造生态供应链金融三个方面突破，效果显著。

数据显示，2022 年，平安银行供应链金融融资发生额 11,684.96 亿元，同比增长 21.7%。旗下供应链金融平台“平安好链”，截止2022 年末累计为 29,712 家企业客户提供金融服务，全年平台交易量 1,959.64 亿元，同比增长 30.8%；全年通过“平安好链”平台促成的融资发生额 735.08 亿元，同比增长 41.4%。

在数字供应链金融方面，平安银行通过“星云物联网平台”及海量多维数据，创新融资模式，以“数字信用”补充抵质押信用，帮助中小微企业解决融资难、融资贵问题。2022年，平安银行“平安2号”物联网卫星、“平安3号”遥感卫星相继发射升空。通过卫星收发地面物联网终端数据，加强与地面信号站通信，共同支持供应链金融在多个领域的丰富应用场景和价值。

截至2022年末,平安银行“星云物联计划”已在智慧制造、智慧农业、智慧物流等六大产业领域落地30多个创新项目,服务客户超21000户,接入物联网设备超2000万台,支持实体经济融资发生额累计6500亿元。

  加大实体经济服务力度 

 小微企业占绝对主体！

2022年，平安银行持续加大支持实体经济力度，尤其在普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长，同时，积极支持民营企业、中小微企业高质量发展，不断促进金融服务提 质增效。2022 年末，本行表内外授信总融资额 49,400.02 亿元，较上年末增长 5.6%。

在提升普惠金融方面，平安银行不断深化数字化、线上化经营。同时，借助大数据、AI、物联网、区块链等技术，深入供应链场景和生态，推动小微专属产品“新微贷”数字化升级，优化“宅抵贷”“抵押 E 贷”等普惠产品。

数据显示，2022 年末，平安银行单户授信 1,000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款（以下简称“普惠型小微企业贷款”）累计户数 105.78万户，其中，贷款金额在 100 万元以下的户数占比 88%，处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体。2022 年，普惠型小微企业贷款累计发放额 4,680.87 亿元，同比增长 31.2%，

聚焦制造业，平安银行深入制造业产业链全景，开发创新满足客户场景化、多元化、个性化的供应链金融需求产品。同时，将票据业务深度嵌入供应链生态，提供便捷高效的票据融资服务。此外，将数字口袋打造为中小微企业用户的数字资产管理及综合性服务平台，构建开放的金融生态体系。

2022 年末平安银行制造业中长期贷款余额较上年末增长35.3%，高于发放贷款和垫款本金总额增幅 26.6 个百分点。

 金融供给面临结构失衡 

 供应链金融进入全新3.0时代 

平安银行董事长谢永林在财报致辞中表示，过去由于信用体系不完善，科技手段欠发达，金融机构出于风险、成本等方面的考虑，一定程度上出现了金融供给结构性失衡的情况。在企业端，有实力、有抵押的企业主体拥有丰富的金融资源，成长型企业、中小微企业普遍面临融资难、融资贵问题。

事实上，2020年以来，我国的应收账款规模的逐年增加，账期越来越长，中小企业融资难、融资贵的问题越发突出。国家统计局数据显示，2022年末，规模以上工业企业应收账款达到21.65万亿元，同比增长12.3%，应收账款平均回收期为52.8天，同比增加3.5天。

“从政策环境的角度看，现在是供应链金融最好的时代。” 平安银行行长胡跃飞在演讲中表示。为加强中小企业融资，近年来，供应链金融已成为国家和行业关注的热点。央行、银保监会相继出台多项关于供应链金融相关政策，推动供应链金融快速规范发展。

供应链金融经历了传统线下运营的1.0时代、以及线上化、平台化的2.0时代，胡跃飞认为随着科技的进一步发展，特别是数字经济时代的到来，供应链金融开始进入全新的3.0时代。

在3.0时代，线上化是基础和前提，线上化的供应链金融能够形成规模效应；而数字化是趋势，数据是构建供应链金融风控体系的基础，打造数字信用，是推动供应链金融真正往前迈进的关键。

作为国内最早提出并践行供应链金融的银行之一，平安银行从最早推出的动产及货押融资、到建立供应链金融品牌，再到升级“平安好链”供应链金融平台，启动“星云物联计划”等，一直致力于通过金融科技创新，推动供应链金融发展。未来，平安银行是否会成为全新3.0时代的引领？