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“数字人民币+供应链金融”发展按下“快捷键”

文本来源:中物联物流与供应链金融分会 发布时间:2023年03月15日10:39 雨亦

数字人民币正在向产业方面渗透,在供应链金融等实体经济领域“大展身手”。


开年以来,已有多个省市传来“数字人民币+供应链金融”首单落地的消息。


2月3日,云南省首笔数字人民币供应链金融业务落地!由云南省国有企业云天化集团旗下企业与中国银行携手办理数字人民币放款业务。


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2月10日,工行上海分行携手上海欧冶金服发放上海地区首笔数字人民币供应链贷款。


3月1日,由国富保理携手大型医药配送企业,通过农行宁波分行落地浙江省首笔“数字人民币+保理业务”。


数字人民币在产业金融领域发起了“首单”的热潮,数字人民币也在不断推动下交易额突破千亿。


央行数据显示,截至2022年8月31日,数字人民币在15个省(市)试点地区累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元,支持数字人民币的商户门店数量超过560万个。


据了解,数字人民币,一方面已在批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域大得到推广,另一方面,数字人民币也正从C端向B端产业端延伸,从小额的零售支付向大额支付、跨境支付延伸,这给了产业端金融创新的机会……


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 数字人民币+供应链金融的两个新趋势 


1、数字人民币+供应链金融已成全行业共识。


目前来看,数字人民币在供应链金融领域的实践虽然尚处于探索和创新阶段,但从各大银行及企业公开信息看,近年来,数字人民币在供应链金融领域应用,正呈现出行业认知不断提升、产品不断创新、场景更加丰富的趋势。


从各大“首单”宣传主体及口径来看,中物联小编发现,从最初银行金融机构主导推广落地的单一场景的“首单”,目前已转变为各省市政府、银行、核心企业、第三方科技公司等多方共同推动落地的趋势。


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可以看出,推动数字人民币在供应链金融等实体经济领域的探索和实践,已成为自上而下的多方共识,在多地政策的支持下,行业认知不断提升,创新积极性大大提高,为数字人民币在该领域的落地,提供了良好的基础。


开年以来,已有云南省、浙江省、上海市的大型国有企业,发布了数字人民币在供应链金融落地的“首单”消息。与此同时,福建、海南、深圳、长沙等多个省市发布了数字人民币的试点“成绩单”,数字人民币在批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域大范围推广外,在供应链金融领域也表现出良好成绩。


整体来看,数字人民币在C端持续发力的同时,正在向产业方面渗透,在供应链金融等实体经济领域“大展身手”。


2、数字人民币+供应链金融多场景“首单”落地。


近年来,数字人民币在供应链金融领域的创新和探索可以说“全面开花”,呈现了场景“首单”、产品“首单”、全国及各省市“首单”落地忙。


在供应链金融场景方面,数字人民币不断深入产业链全流程,挖掘供应链金融的价值,创新了与供应链金融保理业务、供应链票据业务等相结合的场景


如 3月1日,由宁波国富保理通过农行宁波市分行,完成首个“数字人民币+保理业务”落地!2022年4月中企云链联合工行天津分行落地“数字人民币+贷款发放+保理业务”业务。2022年6月,百信银行成功发放首笔数字人民币票据贴现。


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此外,各个省市的数字人民币+供应链金融“首单”,也在热火朝天的进行着。


2月3日,云南省首笔数字人民币供应链金融业务落地!2月10日,工商银行上海市分行携手欧冶金服发放上海地区首笔数字人民币供应链贷款!3月1日,浙江省首个“数字人民币+保理业务”落地!2022年12月,青岛银行与山东港口集团“山港易付”合作,完成青岛市首笔数字人民币供应链业务


银行在加强数字人民币在个人消费贷等场景发力外,持续拓展对公信贷领域的场景,且不断加强数字人民币与自身数字化金融产品的结合。


今年3月,邮储银行联合中国二十冶集团发放邮储银行首笔供应链融资数字人民币贷款,实现了数字人民币在供应链金融场景的试点。在该场景中,邮储银行通过核心企业签发的可持有、可流转、可融资的电子债权凭证U信,以数字人民币形式向供应商发放贷款。


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  数字人民币疏通供应链金融“堵点” 


数字人民币与供应链金融的结合能碰撞什么样的火花?


事实上,数字人民币作为央行发行的数字形式的法定货币,从其设计优势看,既有支付即结算、匿名性、可追溯等特点,又有电子支付工具成本低、便携性强、效率高、不易伪造、安全性高等特点


与供应链金融的结合,一方面,数字人民币贯通产业链上下游的支付流程,可以资金到账实时快捷,大大提高产业链中小微企业的资金周转效率。


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另一方面,数字人民币匿名性、可追溯、强信用等优势,可以解决供应链金融业务中身份核验与风险识别、信用担保等痛点,降低金融机构违约风险,有效解决中小微企业融资难、融资贵难题。


2021年以来,数字人民币逐渐成为各地金融规划的高频词汇。如在“金融”十四五年规划中,包括江苏、浙江、福建、上海、深圳、广州、天津、西安、海南、重庆等10多个省市,将数字人民币的发展写进规划,并对未来的发展做了部署,这体现了各地对数字人民币在金融领域应用的重视。


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 江苏、河北等多地开启“全域”试点 


在我国,数字人民币主要以城市试点的方式开展,这也将为数字供应链金融进一步发展带来新市场。


自2019年以来,数字人民币在深圳、苏州、雄安、成都及2022北京冬奥会场景开展试点测试,2020年11月新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等6个试点地区。2022年,试点城市再次扩容,并再次增加6个城市试点。


截至目前,数字人民币试点城市包括北京、天津、河北(张家口、雄安新区)、大连、上海、苏州、浙江(杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华等)、福建(福州、厦门等)、青岛、长沙、广东(广州、深圳)、海南省、重庆、成都、西安等23个地区。


这些试点城市,涵盖了长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区。不仅有相关政策为数字人民币的探索创造良好的环境,而且有金融机构、技术服务配套企业、丰富的产业端场景等。而通观试点城市,基本都是在供应链金融方面发展较好。


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2022年9月,央行副行长范一飞表示,对于开展试点最早的深圳、苏州、雄安、成都四地,央行将适时推动试点范围逐步扩大到全省。今年以来,数字人民币不断按下“快进健”,多个省市从区域试点向全域试点推动。


今年2月,江苏省政府发布《江苏省数字人民币试点工作方案》明确在全省稳妥有序开展数字人民币试点,推动数字人民币应用增量扩面、场景持续创新、生态不断完善。2月9日,河北省宣布数字人民币试点范围从雄安新区和张家口扩展为全省全域试点,成为全国第一批扩大试点范围的省份。

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