近年来，数字经济在服务实体经济、降低融资成本以及助力产业转型升级方面取得了积极成效，但是同时我国产业数字金融也面临发展不平衡的情况。在产业侧、科技侧和金融侧，如何更好地创新发展产业数字金融？

在11月9日以“构建数实融合新模式，助力产业数字金融新发展”为主题的“2023金融街论坛——第三届全球金融科技大会暨第五届成方金融科技论坛”平行论坛上，由中国银行业协会首席信息官高峰担任主持人，中国工商银行现代金融研究院副院长赵幼力，江苏银行党委委员、业务总监罗锋，中国民生银行小微金融事业部总经理许宏图，中国信息通信研究院云大所金融科技部主任何阳，京东科技咨询总监于佳等5位嘉宾围绕产业数字金融创新发展与实践进行圆桌对话。

“产业数字金融有三个关键词——产业、数字、金融。即用数字化的手段让金融服务产业的范围更加拓展，用数字化的手段让金融服务产业的能力得到提升。”赵幼力表示。

赵幼力介绍，产业数字金融可以搭建数字生态，通过物联网、区块链、大数据等技术手段对企业的资产状况和交易行为进行自动检测，从而解决商业银行和中小企业互动中存在的信息不对称问题。

“这一数据是自动生成的，可信度很高，可以说是解决了信息不对称问题，所以，产业数字金融的核心概念用四个字来形容，就是‘数字增信’或者‘科技增信’。”赵幼力指出。

在实践中，产业数字金融的概念易和供应链金融的概念产生混淆，如何对两者进行区分？

赵幼力认为，产业数字金融和供应链金融的区别可以用“去中心”三个字来形容。

具体来看，供应链金融是围绕核心企业将信用向上、向下延伸，延伸到为它提供服务的企业和它的客户，通过大企业的信用来保证小企业的信用，大企业的信用就是信用的核心。反观产业数字金融，首先要求企业和银行都拥有较高的数字化程度，能用技术性手段进行信息收集，并且从主体信用转向交易信用，只要有交易就能产生信用。如此，企业获得信用的难度就降低了。

高峰总结指出，产业数字金融的关键是数字可信、科技增信，跟供应链金融最大的区别是去中心化，两者的关系是去核不脱核。如果做产业数字金融丢掉了传统供应链金融，对营销也会产生不利影响。所以，立足当下，供应链金融需要数字技术转型升级成为产业数字金融。

做好平台搭建

何阳表示，国家产融合作平台的定位有三个核心方向：一是政策公共服务。目前国家很多产融重要政策，包括中国人民银行出台的重要政策，如科技创新再贷款等，在国家产融平台上都有专区，同时该平台也是国家指定的对接服务平台。二是产融对接平台。该平台可以让企业快速提供融资需求，平台上有1900多家金融机构，都可以通过这个平台投放金融产品。三是生态汇聚平台，汇聚更多产业企业和平台机构，目前平台上已经有接近20多万家企业，实现了6500多亿元的融资对接数据。

“2023年中，京东发布了产业大模型，让产业数字金融从产业中来，再回到产业中去。”于佳表示，京东一直在拉通并提升消费互联网和产业互联网的效率，即通过供需两端去解决产业数字化或者产业数字金融过程中遇到的一些实际问题。

在与银行机构合作方面，于佳表示，目前，京东在很多场景下可以跟银行共同合作，如通过区块链、物联网等技术来解决可信数据源的问题。

“其实源头跟最后的目标一直没有变，也即通过寻找可信且持续的数据，帮助银行去提升整个产业数字化金融的能力。”于佳表示。

江苏是一个制造业大省，动产交易非常活跃，而且动产质押的融资也非常旺盛。

“在做动产质押过程中，我们发现银行面临监管难、确权难、处置难等问题。”罗锋表示，作为系统重要性银行、江苏最大的法人银行，江苏银行充分应用自身数字金融优势，针对动产融资的一些痛点、难点，自主开发了互联网质押动产融资的全线上、全流程平台。

“这个平台能够解决两件事：一是可以通过实践驱动，形成一个可行的体系，将动产的权利进行固定；二是能够把动产形成硬通货，出现风险之后通过平台及时地处置掉，解决风险处置的问题。”罗锋表示。

高峰认为，产业数字金融的基本做法应有四点：第一，选好业务场景；第二，资产要可数字化；第三，风控要闭环，只有数据闭环才能可控，才能产生价值；第四，经营服务要产生新价值链。

许宏图认为，银行只有把自己的数字金融基础即智慧银行这一块做好，才能够更好融入产业数字金融中，更好进行双向奔赴。

“在发展过程中，民生银行这两年一个明显的变化就是从供应链转向了产业数字征信的业务发展模式。”许宏图介绍，在项目对接过程中，过去可能要半年以上才能完成一个项目，现在通过敏捷化的机制一个月就可完成。

“到目前为止，仅数据征信的项目就对接了几十个场景，整个贷款余额已经突破1000亿元，这种模式也就是去核不脱核。”许宏图表示。

高峰表示，产业是骨干，科技是大脑，现在需要科技和数据来武装大脑，金融则是血脉，产业数字金融需要这三者共同驱动、良性发展。